Как заемщики пытаются обманывать кредиторов?




Наверняка Вы не раз слышали или даже читали статьи о том, как недобросовестные кредиторы пытаются обдурить своих заемщиков с целью легкого заработка. По утверждению разных источников в ход идут самые разнообразные методы: от манипуляций в рекламе до невыгодных условий написанных мелким шрифтом, с целью насчитать космические штрафы, пеню и проценты.

Однако, любознательным людям наверняка будет интересно взглянуть на другую сторону медали. А именно, на способы того как заемщики пытаются обвести вокруг пальца кредитора.

Итак, о том, какой арсенал используют себе любители легких кредитных денег, рассказывают специалисты компании Глобал Кредит.

 



Способ №1 – использование чужих паспортных данных

Считается наиболее распространенным видом мошенничества при оформлении кредитов. Мошенник использует потерянный либо украденный паспорт. При этом он тщательно изучает информацию о бывшем владельце документа. Если окажется, что у владельца паспорта хорошая кредитная история, по его документам есть шанс взять онлайн микрокредит на карту.

Заемщик-мошенник вклеивает свою фотографию в паспорт и регистрирует на свое новое имя номер телефона. Затем он обращается в различные микрофинансовые компании с целью получения кредитных средств. Если преступнику удалось оформить заем, он исчезает с полученными деньгами, избавившись при этом от документов.


Способ №2 – поддельные документы

Такой способ обмана сейчас встречается крайне редко. Он был очень популярным, когда микрофинансирование только начинало развиваться. Обманщик самостоятельно изготавливал либо приобретал фальшивый паспорт на любое имя, регистрировал SIM-карту на это ФИО и при необходимости создавал электронный ящик.

После чего злоумышленник подбирал организацию, которая предоставляла кредиты с минимальными проверками. Мошенник заранее узнавал о требованиях МФО и ее методах проверки платежеспособности заемщиков. Его интересовали лишь те компании, которые менее тщательно рассматривали заявки на кредит. После успешного оформления сделки преступник скрывался с деньгами.

На один пакет документов можно было оформить несколько таких кредитов. Однако создание бюро кредитных историй (БКИ) и централизованных информационных банковских баз, свело практически к нулю возможность использования фальшивых документов для получения кредита.


Способ № 3 – планируемое невыполнение кредитных обязательств

Зачастую человек специально берет максимальное число интернет-займов, чтобы намеренно не погашать долг. Если у мошенника получается оформить кредит на большую сумму, далее идет тщательное заметание своих следов – обычно это смена номера телефона. Местожительство в этом случае указывается неправдивое.

Также не выплачивают долги и те пользователи кредитных продуктов, которые легкомысленно относятся к онлайн-кредитованию. Они думают, что могут безнаказанно пользоваться полученными средствами, ведь оформляли заем через интернет и такой вид соглашения не имеет юридической силы. Однако, согласно законодательству Украины, электронный договор имеет такую же юридическую силу, как и обычный бумажный вариант. Также стоит помнить, что у каждой МФО существуют целые отделы по работе с должниками и наработаны целые методики досудебного взыскания задолженности в рамках правового поля.

В банковской практике бывали случаи, когда постоянные клиенты оформляли крупный кредит на максимально возможную сумму и переезжали в другую страну на ПМЖ. После переезда заемщик «забывал» о том, что брал средства в долг.


Способ №4 – правки в кредитных соглашениях

Эта разновидность мошенничества была достаточно распространена лет 5-7 лет назад. В зону риска попадали компании, оформляющие кредиты на банковскую карту через интернет. Для подтверждения факта согласия на получение кредита, менеджеры присылали заемщику кредитное соглашение в электронном виде. Клиент должен был распечатать документ, подписать его, отсканировать и выслать обратно.

В этой ситуации обманщик вносил изменения в договор – дописывал выгодные для себя условия и удалял условия кредитования, предложенные банком. Затем распечатывал документ, подписывал и отправлял в МФО. А при возникновении спорных ситуаций клиент заявлял, что это кредитно-финансовая компания должна ему денег, а не наоборот.

Самая нашумевшая история с подделкой кредитного соглашения произошла в 2008-2010 годах в Российской Федерации. Житель Воронежа получил по почте предложение оформить кредитную карту от крупного российского банка. Вместе с предложением в конверте находились 2 экземпляра договора. Клиенту нужно было подписать оба и дождаться своего экземпляра с печатью банка. Мужчина отредактировал договор, распечатал 2 варианта, подписал и отправил в банк. В банке не заметили правок, подписали отредактированную версию и отправили клиенту вместе с кредитной картой.

Через определенное время клиент выставил банку требования выплатить несколько миллионов рублей, как компенсацию за просрочку платежа. Юридически все было в рамках договора.

В конечном итоге,  конфликт между банком и заемщиком удалось разрешить мирным путем. Представители банка смогли договориться с клиентом. Так житель Воронежа хотел обратить внимание банковских структур на проблему мелкого шрифта в документах. Свой поступок он назвал шуткой.


Как кредиторы борются с нерадивыми клиентами и мошенниками?

Чтобы потенциальные заемщики не могли оформить кредитный продукт на чужое имя, финансовые организации стали более тщательно рассматривать анкеты клиентов. В данное время, кроме кредитной истории и паспортных данных, сотрудники кредитных компаний имеет возможность проверить больше информации о потенциальном заемщике – адрес прописки и проживания, место работы, наличие судимостей и т.п.


Отслеживание клиента финансовые организации могут начинать с момента посещения сайта компании. Подозрения могут вызывать клиенты, которые быстро заполняют анкету и совсем не читают условия кредитования.

Даже обычная проверка профиля клиента в соцсетях помогает определить, кому на самом деле принадлежит паспорт.

Микрофинансовые компании вводят различные методы проверки личности для клиентов, которые хотят получить онлайн-кредит. К примеру, заемщик должен приложить к заявке на выдачу займа фотографию себя с открытым паспортом. Или же требуют, чтобы в процессе заполнения анкеты заемщик ответил на несколько контрольных вопросов, по результатам которых произойдет подтверждение личности.

Если же мошенник пытается получить кредитные средства по чужим данным в офисе компании, это можно заметить по его поведению. Чаще всего такие люди неуверенные, агрессивные или льстивые.

В сфере кредитования случалось много курьезных случаев. Так, один злоумышленник ходил по различным отделениям компании с разными паспортами. Внимание сотрудников отдела верификации он привлек ярким спортивным костюмом. Другой охотник за легкой добычей хотел оформить средства по паспорту, который принадлежал его брату-близнецу.

После громкой истории с «воронежским редактором» банковские и микрофинансовые организации стали более тщательно читать документы, что поступают от клиентов. В случае выявления несоответствия с оригиналом, пользователь отправляется в так называемый черный список, а его заявка отклоняется.

Кредиторы защищают кредитные договора от редактирования многими способами. Гораздо сложнее внести правки, если на файлах стоит пароль, либо документ защищен водяными знаками. Еще один популярный вариант защиты электронных соглашений – предоставление его в личном кабинете пользователя в не редактируемом виде.

В ситуациях, когда кредитозаемщик уклоняется от погашения долга, кредитор имеет право «надавить» на него, используя при этом исключительно законные методы. Компания может обратиться к должнику самостоятельно, продать долг коллекторским фирмам или передать дело в суд.


Резюмируем

Микрофинансовые организации и банки постоянно улучшают методы проверки заемщиков, которые позволяют сразу отсеять как можно больше злоумышленников и ненадежных заемщиков. Им в этом помогают законодательство, Национальный банк Украины, правоохранительные органы, Бюро кредитных историй, сервисы удаленной идентификации типа BankID, Instantor. Но мошенники продолжают изучать эти методы и находить в них дыры, чтобы и дальше получать обманом деньги и уходить от ответственности. 



Обновлен 13 мая 2019. Создан 29 окт 2018



 
Flag Counter